郑州
【看苏州专稿 文/张良法】 临近年底，花钱的地方就多了不少，不少人就会遇到急需用钱但是钱却在理财中拿不出的尴尬处境。这两天记者就在苏城的多家银行看到，理财转让产品在逐渐升温，一些投资者把还没有到期的理财产品转让出来提前变现，因为不少转让出来的理财产品收益率较高，一推出就成为了倍受追捧的爆款。 “没有到期可以转让吗？”“可以的。”因为急需用钱，市民赵老伯特地来到银行网点咨询理财转让功能。他购买的理财产品当时的预期年化收益率为5.37%，周期182天，离到期还有42天。在理财顾问的指导下，赵老伯点击转让，成功之后一下子就拿到了本金，以及前面140天的利息。“这个就是对我们灵活使用余款确实有帮助，不像以前存款不到期就不能取。”赵老伯欣喜地说。 今年下半年以来，银行理财产品的收益率持续走低。很多投资者告诉记者，为了追求较高的收益率，他们往往会购买一些长期理财产品。然而，这又带来了一个问题，流动性差，一旦在期限内有急用钱的时候，无法及时赎回。为了增强流动性，缓解投资人急需用钱的需求，不少银行都开通了理财产品质押贷款变现的业务。但是，这项业务的缺点不少，还会产生损失本金的情况。 近期，越来越多的银行上线理财产品转让服务功能，引起投资者的广泛关注。出让理财产品的一方可以及时让资金回笼，接手理财产品的一方又可以在短期内得到高收益，可以说是一种双赢。投资者郑先生说：“开始也有顾虑，但是通过他们理财师的介绍，我们感觉还是比较稳健的。” 记者了解到，目前推出理财产品转让服务的多为股份制银行，如招商银行、中信银行、浦发银行、兴业银行等。城商行也有几家入局的，像是江苏银行、宁波银行等。投资者可以自行找到下家定向转让，也可以利用银行线上平台撮合找到下家。卖家在转让平台上设置转让的价格和份额，可以折价也可以溢价，在最小份额之上受让者可以按需购买。 总的来说，折价的产品转让的成功率比较高。一家银行理财部负责人毕女士介绍，“目前的转让平台是我们银行自由提供的平台，对于客户来说，仍然是有一个风险匹配度的要求的，只有对应的合格投资者才能购买相应的理财产品。” 确实，理财产品转让服务是一项让多方都受益的业务。从银行角度来说，产品流动性增加，长期理财产品更好卖了；从转让方来说，能够及时套现，还不会有太大的损失；从受让方来说，能以长期产品的收益率买到中短期理财产品。 但是，律师杨邹华提醒，无论转让方还是受让方，还是需要注意风险。“理财产品转让，从法律角度来看，实际上就是一个债券转让，一个要买、一个要卖，达成一致后通知债务人，这样的一个转让已经是一个合法有效的法律行为了。对于出让方也就是卖方而言，他需要注意的就是在转让合同中，如果在还没有收到全款的情况下，他可以拥有一个解除权，以确保肯定收到相应的款项。那对于受让方也就是买方来说，他需要注意两点：一个需要对理财产品进行了解，毕竟现在任何的一个理财产品都是有一定的风险度的；第二，他必须确认卖方的一个身份，一定是本人也就是他必须是理财产品的合法拥有者，这个时候你才能跟他签合同，不然的话风险系数还是比较高的。”
